Нелегальные МФО действуют в обход федеральных законов и правил, установленных ЦБ РФ. Они устанавливают на займы повышенные проценты, взимают с клиентов незаконные штрафы и прибегают к полукриминальным способам взыскания задолженности. По этой причине к вопросу выбора компании для оформления онлайн-займа нужно подходить с осторожностью. Важно разбираться в основных уловках черных кредиторов и понимать, как отличить нелегальную организацию от той, что действует в рамках закона.
Как определить, что МФО ведет деятельность незаконно
Разрешение на предоставление услуг на финансовом рынке компании получают от ЦБ РФ. Легальная МФК или МКК должна состоять в государственном реестре, который размещен на официальном сайте регулятора.
Поэтому после выбора компании необходимо проверить наличие ее названия в реестре. Важно не просто отыскать наименование юридического лица, но и посмотреть на указанный адрес сайта. Участились случаи, когда черные кредиторы пытаются выдать себя за известные МФО: регистрируют похожий домен, используют раскрученное название, копируют дизайн чужого сайта. Такие уловки рассчитаны на невнимательных пользователей, которые не сверяют данные о выбранной компании со списком легальных организаций.
Хороший способ определения честной компании предлагает Яндекс. Легальные МФК и МКК помечаются в поисковой выдаче галочкой — этот значок означает, что компания числится в реестре ЦБ РФ.
Какие сложности могут ожидать при обращении в нелегальную МФО
Легальные МФК и МКК рассчитывают на долгосрочное сотрудничество и прикладывают усилия, чтобы заемщики возвращались к ним снова и снова. При возникновении у клиента затруднений с выплатой долга честные МФО идут навстречу: предлагают пролонгировать договор займа или реструктурировать долг. Черные кредиторы нацелены исключительно на извлечение прибыли, поэтому ожидать от них лояльного отношения к заемщикам не приходится. После первой же просрочки они начисляют крупные штрафы и начинают шантажировать людей, чтобы вернуть назад деньги с большими процентами и неустойкой.
Нелегальные компании преднамеренно завышают сумму переплаты и отказываются следовать правилам, прописанным в законодательстве. Они пользуются некорректными приемами воздействия на должников и не оставляют их в покое, пока не добьются получения денег.
Как выявить, что договор на получение займа составлен неправильно
При заключении договора микрозайма важно внимательно прочитать весь документ и разобраться в тонкостях формулировок. Специально для защиты финансово неграмотных людей от черных кредиторов в законе об МФО прописаны четкие критерии, которым должен соответствовать договор.
Сумма заемных средств и размер переплаты обязательно должны указываться на первой странице в правом верхнем углу. Для привлечения внимания эта информация выделяется в тексте договора крупным шрифтом.
Нелегальные МФО пытаются максимально запутать заемщиков и при составлении договора используют непрозрачные двусмысленные формулировки. Некоторые важные положения могут прописываться мелким шрифтом в конце документа.
При личном обращении заявителя в компанию черные кредиторы будут торопить его с подписанием договора. Но по закону есть 5 дней на ознакомление с текстом договора. В течение этого срока первоначально предложенные условия получения займа не могут измениться.
Куда обращаться при обнаружении нелегального кредитора
Действующее законодательство предусматривает несколько вариантов действия в случае выявления неправомерных действий со стороны МФО:
- Написать жалобу на компанию на сайте ЦБ РФ, и регулятор проведет проверку описанного факта.
- Обратиться в саморегулируемую организацию «МиР», которая объединяет крупнейшие МФО России.
- Обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру (при столкновении с угрозами со стороны кредитора).
В каждом случае необходимо четко изложить ситуацию и прикрепить документы и фотографии, подтверждающие неправомерные действия компании. Это позволит уполномоченным органам быстрее разобраться в ситуации и обеспечить защиту заемщику от нелегальной МФК или МКК.
