Многие люди ошибочно считают, что планировать бюджет либо слишком трудно, либо вовсе бесполезно. Что же об этом следует знать?
Какие виды семейного бюджета существуют
Их несколько. Искать среди них самый правильный не стоит: у каждого варианта есть свои особенности, плюсы и минусы, которые нужно принимать во внимание.
Совместный
Весь доход направляется в общую копилку. Каждый член семьи берет требуемую сумму, когда в ней возникает необходимость. Но все траты обязательно согласовываются.
Этот вариант удобен, если супруги полностью доверяют друг другу в финансовых вопросах. Проблем с совместным бюджетом не возникает, даже если один из них зарабатывают больше другого.
Однако от него стоит отказаться, если один из супругов склонен к импульсивным покупкам. Иначе копить средства будет сложно.
Условно-совместный
Такой бюджет подойдет тем, кто предпочитает не снимать наличные, а хранить деньги на карте.
Как траты, так и доходы отражают в специальной таблице. К концу месяца выполняется их подсчет. Также определяются с будущими расходами.
Супруги сами тратят средства, но обязательно сообщают об этом друг другу.
Деньги для совершения дорогостоящих покупок хранятся на вкладе или накопительном счете.
Раздельный
В этом случае каждый из супругов выделяет сумму на общие расходы: оплату жилищно-коммунальных услуг, покупку продуктов питания и прочее. Оставшейся от полученных доходов суммой они распоряжаются по своему усмотрению.
Если планируется дорогостоящая покупка, это обсуждается отдельно. Например, каждый супруг выделяет определенный процент дохода. В ином случае совместное накопление средств окажется невозможным.
Единоличный
Этот вариант распространен в семьях, где зарабатывает только один супруг, а второй не против того, что первый сам планирует все траты.
Также он будет удобен, если один из членов семьи склонен к импульсивным покупкам, а второй умеет экономить.
Как спланировать семейный бюджет
Проще всего действовать по следующей инструкции.
Определение цели
Без этого подсчитывать каждую копейку быстро наскучит: важно понимать, для чего откладываются деньги. Цели могут быть разными:
- краткосрочными — например, покупка нового смартфона или игрового кресла: это не очень дорого, но одной зарплаты не хватит;
- среднесрочными — приобретение более дорогих товаров: мебели, стройматериалов для ремонта жилища и прочего;
- долгосрочными — самые дорогостоящие покупки: к примеру, квартира или автомобиль.
Благодаря разделению целей будет проще рассчитать, какие суммы потребуются для их достижения, сколько времени для этого понадобится и какие инструменты лучше использовать.
Составление списка доходов и обязательных расходов
Это нужно для того, чтобы понять, сколько получится накопить за месяц и какую часть от этой суммы придется потратить в любом случае, а какую можно будет отложить. Доходами считаются:
- зарплаты;
- пенсии;
- стипендии;
- проценты по депозитам;
- прибыль за счет сдачи недвижимости в аренду и прочее.
Доходы каждого члена семьи следует записывать в отдельные графы в таблице.
Обязательными расходами считаются, например, покупка еды, оплата ЖКХ и мобильной связи.
Как анализировать семейный бюджет
Нужно подсчитать, какую сумму удалось заработать за месяц, а затем — сколько пришлось потратить за то же время. Если первое число больше, то это является хорошим знаком: значит, расходы не превышают доходы.
Тем не менее стоит изучить траты, чтобы оптимизировать их и получить возможность отложить в следующем месяце более крупную сумму. Например, можно отказаться от поездок на работу на такси в пользу общественного транспорта или не покупать в текущий сезон новую одежду, поскольку ее и так много и она в хорошем состоянии.
Благодаря всему этому удастся сэкономить больше, а следовательно, ускорить достижение поставленных финансовых целей.
Оптимизация расходов не предполагает обязательный отказ от чего-либо. Сэкономить можно, покупая продукты по акциям и вещи на сезонных распродажах или получая кешбэк за активное использование карты.
Если траты настолько велики, что выходят за рамки ежемесячного бюджета, стоит подумать о том, как повысить уровень дохода. Для этого можно устроиться на более высокооплачиваемую работу, попробовать свои силы на биржах фриланса, попытаться монетизировать хобби.
Составление плана на следующий месяц
Теперь можно заняться формированием бюджета с учетом обнаруженных ранее ошибок. Все будущие расходы стоит обязательно обсудить с другими членами семьи.
Иначе бюджет будет неэффективным: например, в него заложена покупка холодильника, но после приобретения товара неожиданно выясняется, что ребенку нужна новая куртка, потому что старая уже износилась.
В любом случае важно выделять хотя бы небольшую часть дохода на формирование финансовой подушки безопасности. Семейный бюджет не бесконечен, поэтому она может очень пригодиться при форс-мажоре — например, если одного из супругов неожиданно уволят. Тогда удастся избежать оформления кредита и исключить риск попадания в долговую яму, если найти новую работу сразу не получится.
Не стоит хранить деньги под матрасом: тогда их рано или поздно обесценит инфляция. Разумнее всего положить средства на накопительный счет или депозит — главное, чтобы их можно было снять в любой момент, поскольку к подушке безопасности всегда должен иметься быстрый доступ.
Как вести семейный бюджет
Существует 3 распространенных способа:
Записывать на бумаге
Но этого будет достаточно разве что в самом начале — и то только в процессе учета расходов. Далее станет неудобно постоянно вручную подсчитывать суммы в калькуляторе, тем более что это отнимает немало времени.
Пользоваться таблицами
Для этого подойдут такие решения, как Excel и Google. Главный плюс таких таблиц — то, что все расчеты в них могут выполняться автоматически.
Использовать мобильные приложения
Их выбор достаточно велик. Можно попробовать несколько разных приложений — платных и бесплатных, с простым интерфейсом и очень широким функционалом, — чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом.
Корректировка семейного бюджета
Жизнь непредсказуема, поэтому нужно быть к этому готовым. В смене финансовых целей нет ничего плохого: если возникли непредусмотренные расходы в одной из категорий (коммунальные услуги, продукты питания или одежда), необходимо просто включить их в текущий бюджет, а в следующем месяце выделить на них более крупную сумму.
Если свободных средств мало (или они направляются на формирование подушки безопасности), можно пользоваться кредиткой. Главное, внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и стараться укладываться в грейс-период.
В этом случае при своевременном погашении задолженности удастся пользоваться деньгами банка, не платя за это проценты. Можно даже немного заработать — за счет кешбэка.
Планирование бюджета не значит, что нужно экономить абсолютно на всем. Не следует сокращать траты на продукты питания и здоровье: иначе на решение возникших вследствие этого проблем уйдет гораздо больше средств, чем удалось сохранить.
Кроме того, чрезмерная экономия может привести к полной потере интереса к планированию бюджета. Чтобы избежать этого, необходимо выделять хотя бы немного средств на любимые развлечения и хобби.
Что следует учитывать при планировании семейного бюджета
Нужно придерживаться нескольких полезных рекомендаций.
- Разделить бюджет на 3 части. 50% дохода следует направлять на обязательные расходы — оплату ЖКХ, проезд на общественном транспорте, покупку еды и прочее. 20% нужно использовать для погашения кредитов и иных долговых обязательств, а из остатка — формировать подушку безопасности. 30% можно тратить по своему усмотрению — например, на поход в кинотеатр или новую книгу.
- Иметь сбережения. Их должно быть достаточно, чтобы поддерживать привычный уровень жизни семьи на протяжении хотя бы 3 месяцев (в идеале — не менее полугода). Накопления помогут пережить сложные периоды — после потери работы или серьезной болезни. В случае форс-мажора будут средства и время для решения возникших проблем. Деньги лучше всего держать на вкладе, чтобы избежать их обесценивания из-за инфляции и получать дополнительный доход за счет процентов.
- Планировать расходы с близкими. Благодаря этому не придется внезапно корректировать бюджет в середине месяца. Кроме того, удастся предотвратить ненужные конфликты.
- Избегать импульсивных покупок. Если появились свободные деньги — к примеру, после принятия наследства, — лучше не тратить их, а направить в семейный бюджет. Так удастся быстрее достичь поставленных финансовых целей.
- Не бояться инвестировать. Речь идет не о рискованных сделках на биржах, а о покупке квартиры, которую можно отремонтировать и затем продать подороже или просто сдать в аренду. Но следует подумать и о приобретении акций надежных компаний.
Пренебрегать планированием бюджета не стоит. Здесь нет ничего особенно сложного, зато пользу от этого трудно переоценить. Грамотное управление средствами поможет избежать проблем из-за форс-мажоров и реализовать любые мечты.
