1. Оцените шанс возврата денег
Просьба о финансовой помощи может застать врасплох, но сразу соглашаться на нее — плохая идея. Лучше объективно оценить ситуацию. Вероятно, у человека нет опыта получения кредитов и микрозаймов на выгодных условиях. В таком случае стоит проконсультировать его по данному вопросу. Например, рассказать о рассрочке, льготном периоде по кредитке, беспроцентных займах и оплате товаров частями.
Бывает и так, что одолжить деньги пытается человек с кучей долгов, поэтому банки и микрофинансовые организации отказывают ему в выдаче средств. Нужно учесть, что вероятность возврата денег минимальная.
Когда просят друзья и родственники, отказать неудобно. Но иногда лучше это сделать, ведь деньги, время и нервы гораздо дороже.
2. Грамотно оформить сделку
Даже если близкий человек обещает рассчитаться в кратчайшие сроки, нет гарантии в том, что действительно будет именно так. Есть риск испортить отношения с человеком и не увидеть своих денег. Поэтому необходимо закрепить финансовые отношения документально — с помощью расписки или договора займа. Тогда заемщику придется ответственнее отнестись к исполнению обязательства.
По закону передача денежных средств на сумму свыше 10 000 рублей должна быть задокументирована. Стороны заключают договор займа с четким обозначением условий погашения задолженности. Дополнительно можно получить с человека расписку, подтверждающую предоставление ему денег и его согласие на возврат средств к определенной дате. Если сумма крупная, лучше заверить договор у нотариуса.
Если сумма маленькая, можно ограничиться распиской.
Как составить расписку
Если дело дойдет до суда, наличие расписки позволит отстоять свою правоту. Документ должен содержать следующие сведения:
- ФИО, паспортные данные, место и дата рождения, адрес регистрации заемщика и займодавца;
- сумма (цифрами и прописью);
- место (город, населенный пункт) и дата заключения сделки;
- срок погашения долга — при отсутствии конкретной даты возврата составляет 30 дней после требования о возврате денег;
- процентная ставка (по договоренности сторон);
- подпись заемщика с расшифровкой.
Следует указать в расписке сам факт передачи средств и способ: наличными, переводом на карту или счет. Во втором случае потребуется указать платежные реквизиты.
Также есть возможность привлечения свидетелей к сделке. Их подписи тоже должны быть в документе.
Не подойдет распечатанный или электронный документ. Расписку должен написать заемщик от руки. В противном случае будет сложно отстоять свои права в суде, так как человек может заявить, что не участвовал в сделке.
Необходимо проследить, чтобы текст легко читался, а подпись была, как в паспорте. Также следует проверить действительность документа на сайте ФМС России.
Как составить договор займа
Договор обязательно должен содержать:
- информацию об участниках сделки: ФИО, данные паспортов, место рождения и адреса регистрации;
- подписи займодавца и заемщика с расшифровкой;
- место и дату заключения договора.
Документ может содержать дополнительные пункты. Например, можно подробно указать порядок расчетов. Например, в конце срока или постепенно — 1-2 раза в месяц. Можно обозначить цель предоставления денег в долг, например, на оплату образования. Это даст право потребовать погашения долга досрочно, если заемщик потратит деньги на другие нужды.
В договор можно включить пункт о плате за пользование заемными средствами. Стоит учесть уровень инфляции и текущие ставки по банковским вкладам. Это справедливое решение, ведь потом не придется жалеть об упущенной выгоде.
Еще стоит указать информацию о штрафных санкциях. Например, пени 0,1% от остаточной задолженности за каждый день просрочки. Также можно добавить пункт о снижении процентов в случае досрочного погашения займа.
Составить договор можно с участием нотариуса или без него. Стоимость нотариального удостоверения сделки составляет от 2 000 рублей — расходы зависят от размера займа.
Что дает нотариальное заверение договора
Нотариус проверит договор на отсутствие ошибок и достоверность предоставленных сведений. Еще он проконсультирует по поводу выбора условий соглашения и подтвердит, что стороны заключили договор добровольно. Также возможна видосъемка процесса. Это сделает невозможным оспариванием сделки заемщиком, если дело дойдет до судебных тяжб.
При одалживании крупной суммы целесообразно попросить человека предоставить обеспечение. Залогом может стать недвижимость, машина или другое имущество. В этом случае договор займа будет дополнен договором залога. Для снижения рисков этот документ тоже нужно зарегистрировать — через нотариуса или в Росреестре.
Конечно, придется потратиться на оформление сделки у нотариуса, но зато будет уверенность в возрасте своих денег. Даже если человек не погасит долг, для его взыскания можно сразу обратиться в ФССП.
3. Использовать перевод, а не наличные
Это еще одно доказательство факта передачи денежных средств. Суд примет к рассмотрению справку о транзакции из банка или чек, распечатанный через банкомат. Главное уточнить цель перевода в комментарии, например, «выдача займа». При перечислении денег по реквизитам на счет заемщика в поле для описания операции можно указать «Перевод денег по расписке или договору займа». Также следует указать дату заключения сделки.
4. Хранить расписку и договор до возврата денег
Без документов факт предоставления денег в долг доказать не получится.
Что делать, если заемщик не выплачивает долг
Все зависит от способа оформления сделки.
Нотариально заверенный договор займа
Первым делом нужно отправить заказное письмо с уведомлением о вручении по адресу регистрации должника. В нем следует обозначить требование о возврате денег и намерении взыскания задолженности исполнительной надписи — распоряжении о принудительном взыскании долга.
Если спустя 14 дней заемщик не выполнит обязательство, нужно обратиться к любому нотариусу для проставления исполнительной надписи. При себе необходимо иметь паспорт, договор, ксерокопию письма, оправленного должнику, и уведомление о его вручении.
Расходы на оформление распоряжения зависят от размера задолженности. Например, услуга обойдется в 1 000 рублей, если займ составляет 10 001-200 000 рублей.
Далее понадобится передать этот документ приставам самостоятельно или через нотариуса. Если известно о счетах или картах должника, можно сразу прийти в банк. Тогда со счета человека сразу спишут нужную сумму в счет погашения долга.
Расписка или договор без нотариального заверения
В этом случае следует обратиться в суд. Причем право на это есть в первого дня просрочки. Однако при желании сначала можно выдвинуть должнику требование о возврате денег в заказном письме, сообщив о намерении решить вопрос в судебном порядке. Иногда этого бывает достаточно, чтобы человек сразу расплатился.
Если заемщик не отреагирует на письмо, нужно подать иск по его адресу регистрации. При необходимости можно привлечь юриста. Чтобы избежать мошенничества, важно найти надежного специалиста с хорошей репутацией.
Сделка не задокументирована
Если нет договора и даже расписки, но хочется вернуть свои деньги, необходимо подать в полицию заявление по факту мошенничества (ст. 165 УК РФ) с просьбой провести проверку на наличие состава преступления.
Необходимо указать данные заемщика, описать обстоятельства передачи денежных средств и предоставить все имеющиеся подтверждения. Подойдет чек, выписка с банковского счета, скриншот переписки в мессенджере или соцсети. Правоохранители вызовут подозреваемого на допрос. Вероятно, после этого он все-таки решит вернуть деньги.
С большей вероятностью полиция откажет в возбуждении уголовного дела, так как сложно доказать факт мошенничества. Но, вероятно, должник сам признается в получении денег в долг. В этом случае распечатка протокола допроса пригодится в суде.
