Главная
Журнал
Как перевести деньги с кредитки

Как перевести деньги с кредитки

Кредитная карта — удобный инструмент для тех, кому срочно понадобились деньги на оплату товаров или услуг. Она всегда под рукой, поэтому можно в любой момент рассчитывать на финансовую помощь от банка. При этом кредитка предназначена в первую очередь для безналичных расчетов, на которые распространяется грейс-период, в течение которого можно не платить проценты за пользование денежными средствами. Но с переводами все иначе — расскажем, как переводить деньги с кредитной карточки, а также насколько это выгодно и безопасно.

Пошаговая инструкция, как перевести деньги с кредитки

В первую очередь стоит отметить, что перевод денег с кредитной карты поддерживается не во всех кредитно-финансовых организациях. При наличии данной опции перевести средства на свою карточку или счет в этом же банке, необходимо:

авторизоваться на сайте финансово-кредитной организации или в мобильном приложении;
перейти во вкладку «Платежи и переводы»;
выбрать вариант перевода между своими картами и счетами;
на открывшийся странице выбрать карточку дли списания и пополнения.

Для перевода денег на дебетовые карты третьих лиц достаточно указать номер мобильного телефона или реквизиты «пластика». Также можно воспользоваться Системой быстрых платежей. Понадобится открыть раздел «Платежи и переводы» и ввести необходимые данные. Как правило, транзакция обрабатывается в течение нескольких секунд (но иногда на поступление средств уходит 1-3 дня).

Кредитку можно использовать для погашения долга по карточке или кредиту в стороннем банке — эта опция называется рефинансированием задолженности. Если полностью погасить долг, то на операцию будет распространен беспроцентный период. Если внести оплату частично, это будет считаться стандартным переводом. Данная услуга доступна не во всех банках. Как правило, действует определенный лимит (например, раз в полгода или раз в два месяца).

Оплата ЖКУ, штрафов, мобильной связи и прочих услуг тоже относится к переводам с кредитной карты, но на счет не физических лиц, а организаций. В некоторых банках на такие операции действует льготный период. Также может отсутствовать комиссия. Поэтому выгодно пользоваться кредиткой для оплаты услуг лишь при наличии льготных условий — о них можно узнать из тарифа карточки.

Во многих банках подключены сервисы для моментального перевода денежных средств на электронные кошельки. Причем сделать это можно не только в личном кабинете, но и через банкомат. Стоит отметить, что раньше такие операции относились к обычным покупкам и с держателя карты не списывалась комиссии. Теперь же данные транзакции приравниваются к стандартному переводу.

Почему невыгодно переводить деньги с кредитки

Банки не получают прибыль за счет переводов с кредитной карты, в отличие от оплаты покупок, за которую они получают определенный процент от магазинов и платежных систем. По сути финансово-кредитные организации позволяют своим клиентам пользоваться кредитными деньгами, причем бесплатно. Однако это предполагает высокие риски в связи возможным невозвратом средств.

Из-за этого банки ограничивают переводы с кредиток или вводят невыгодные условия для тех, кто их совершает:

не распространяют на них беспроцентный период;
устанавливают повышенные ставки и комиссии;
вводят лимиты на операции.

Как правило, пользователи кредитных карт погашают долг по истечения льготного периода, чтобы не пришлось платить за пользование средствами. Именно поэтому они выбирают продукт с учетом количества дней без процентов, но не обращают внимание на процентную ставку. Кредитно-финансовые организации обычно предлагают карты с грейсом до 180 дней, но ставка по таким кредитка завышена.

Комиссия за перевод средств состоит из процента и фиксированной суммы. Она составляет порядка 5-6% + 500-600 рублей. Возможно удержание платы даже при переводе средств между собственными счетами.

Однако в некоторых банках действуют льготные условия на переводы и снятие наличных. Они вводятся для привлечения клиентов. К примеру, небольшой лимит для бесплатного перевода (до 50 тысяч рублей) или отсутствие комиссии при покупке платных сервисов. Но льготные условия действуют недолго — в среднем 7-30 дней после выдачи «пластика». По истечении этого периода будет удерживаться высокий процент за каждый перевод, что приведет к серьезной нагрузке на бюджет.

Еще расходы могут увеличиться при наличии скрытых комиссий за дополнительные услуги — СМС-оповещения, подписки на сервисы, страховка.

Можно ли перевести деньги с кредитки за рубеж

За границей сильно ограничена возможность использования банковских карт, выпущенных российскими банками. Могут возникнуть сложности с переводом средств, так как они производятся с помощью SWIFT. От этой системы были отключены все банки, попавшие под санкции. Это означает, что прямой перевод с кредитки недоступен.

Но в некоторых странах все же поддерживаются карты с платежной системой «Мир». Также многие иностранные банки принимают карты UnionPay. Таким образом, перевод средств возможен лишь в некоторых финансово-кредитных организациях, которые до сих могут пользоваться международными переводами.

Но стоит помнить о комиссии, которая взимается за конвертацию. Ее размер зависит от внутреннего курса иностранного банка, а нет от курса Центробанка. Также возможно удержание определенного процента за сам перевод.