Особенности внесудебного банкротства
Этот вариант подойдет людям с различными видами долгов, в том числе перед банками и МФО. Однако при этом не удастся избавиться от обязательств по выплате алиментов, компенсации за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью.
Процедура актуальна при задолженностях от 25 000 до 1 000 000 рублей. В эту сумму не включены штрафы и пени за просрочку. Важно, чтобы хотя бы один кредитор инициировал судебное взыскание, получил исполнительный документ и передал его приставам, в зарплатный банк должника, работодателю или в Социальный фонд России (СФР). При этом долг ему взыскать не удалось.
Следует учесть, что подать заявление на банкротство можно лишь в следующих случаях:
- Кредитор пытался добиться погашения задолженности не менее 7 лет.
- У заемщика нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. У неплательщика нет собственной квартиры, машины или других ценностей, которые можно продать, а вырученные средства направить в счет закрытия долга. При этом приставы не могут конфисковать предметы первой необходимости и единственное жилье, кроме ипотечного. По этой причине производство было завершено. После этого кредиторы не обращались в суд повторно.
- С должника минимум год списывают деньги на основании исполнительного документа, но обязательства до сих пор не выполнены. Основным источником дохода является пенсия или пособие по рождению или воспитанию ребенка. Также нет имущества для взыскания.
Если ситуация должника не подходит под один из перечисленных случаев, списать долги он сможет только через суд.
Преимущества и недостатки процедуры
Перед тем, как инициировать внесудебное банкротство, важно узнать о его плюсах и минусах. К достоинствам данной процедуры относятся следующие:
- Прекратятся назойливые звонки от кредиторов и коллекторов.
- После принятия заявления на банкротство на все перечисленные в нем долги не могут наложить судебные взыскания. Однако при этом не аннулируют обязательства по алиментам, возмещению ущерба и компенсации морального вреда.
- Сумма задолженности останется фиксированной. Прекратится начисление процентов, штрафов и пени. Если у должника не появится новое имущество и доходы, все упомянутые в заявлении долги будут списаны.
- Не будет новых исполнительных производств по долгам, запланированным к списанию.
- Процедура бесплатная.
Однако важно учесть и недостатки внесудебного банкротства:
- До окончания процедуры запрещено получать новые кредиты и микрозаймы, выступать в роли созаемщика или поручителя по кредитным договорам третьих лиц.
- В кредитную историю добавят запись о присвоении статуса банкрота. Данный факт ухудшит репутацию в качестве заемщика.
- Когда должника признают банкротом, в ближайшие 3 года он не сможет работать на руководящих должностях и управлять юридическим лицом.
- Повторно провести процедуру в упрощенном порядке или через суд можно лишь спустя 5 лет.
В случае с судебным банкротством последствия аналогичные.
Как стать банкротом без суда: пошаговая инструкция
Процедура включает несколько этапов.
1. Подача заявления в МФЦ
Сначала нужно подать типовое заявление на банкротство в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Также понадобится указать всех кредиторов, перед которыми есть неисполненные обязательства, и суммы задолженностей. Если удастся получить статус банкрота, спишут только те долги, которые были обозначены в заявлении. Поэтому важно указывать реальные суммы.
Как правило, предоставлять дополнительные документы не требуется. Сотрудники МФЦ сами направят запросы в государственные ведомства, чтобы уточнить сведения об исполнительных производствах, начисляемой пенсии или пособии, наличии недвижимости и других активов у должника.
Но если кредитор направил исполнительный лист не судебным приставам, а сразу в банк или по месту работы заемщика, то придется обратиться туда для получения справки о длительности взыскания.
2. Внесение данных в реестр
Если заявление составлено корректно, сотрудники МФЦ направят данные заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Они отразятся в базе в течение 4-х рабочих дней.
После этого все перечисленные в заявлении задолженности не будут увеличиваться. Если будут начислены новые проценты и неустойки, уплачивать их не придется — по закону кредиторы обязаны их аннулировать.
Важно учесть, что при наличии ошибок или нестыковок в заявлении подать новый запрос на банкротство можно будет лишь через месяц.
3. Запуск банкротства
Длительность процедуры составляет полгода. При этом невозможно ее продление, как это бывает при судебном банкротстве.
В течение этого времени кредиторы попытаются вернуть свои деньги. Например, если в течение 6 месяцев у должника появится новое имущество или доход, он получит наследство или выиграет в лотерею, появятся основания для списания средств в счет закрытия долгов.
В случае улучшения финансового положения следует сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. После этого процедуру завершат.
У кредиторов будет возможность уточнять данные о должнике через налоговую, МВД и Росреестр, чтобы должник не смог скрыть улучшение финансового состояния.
Если в течение полугода объявятся кредиторы, не указанные в заявлении, они вправе добиться прекращения упрощенной процедуры и запуска судебного банкротства. Иногда в суд обращаются даже организации, указанные в заявлении. Такое возможно, если занизить сумму задолженности, скрыть имущество или намеренно избавиться от активов, чтобы не погашать задолженности. Например, подарить или продать автомобиль родственнику, но продолжать им пользоваться. Кредиторы смогут оспорить подобные сделки. После этого будет запущено судебное банкротство.
В случае успешного завершения процедуры, запись об этом появляется в ЕФРСБ. Человека освобождают от исполнения долговых обязательств.
