Сходства дебетовых и кредитных карт
Для начала стоит разобраться, чем похожи дебетовые карты и кредитные. Оформляя одну из них, человек получает возможность:
- оплачивать покупки как онлайн, так и офлайн;
- зачислять, переводить и снимать денежные средства;
- пользоваться выгодами, предоставляемыми программой лояльности банка.
В целом, на этом основные сходства данных банковских продуктов заканчиваются. Также необходимо уточнить, что все описанные выше операции обладают массой нюансов в зависимости от того, какое именно платежное средство использовалось.
Отличительные особенности дебетовых и кредитных карт
Говоря об отличиях рассматриваемых банковских продуктов, прежде всего, стоит выделить следующие моменты:
- На дебетовой карте хранятся только личные средства ее держателя. Впрочем, в отдельных случаях заемными средствами также можно воспользоваться. Данная услуга называется «овердрафт». Подключив ее, клиент может потратить больше средств, чем есть на его балансе (взять деньги в долг у банка). Сумма займа устанавливается кредитно-финансовой организацией. Вернуть деньги, как правило, необходимо в течение 1-2 месяцев. Часто данная услуга присутствует у зарплатных клиентов банков.
- На кредитных же картах находятся средства банка. Клиент может их потратить, но после этого обязуется вернуть. Причем, если он не воспользуется льготным периодом, на сумму задолженности банк начнет начислять проценты. Поэтому, вернуть потребуется значительно большую сумму, нежели была потрачена.
Теперь стоит рассмотреть условия обслуживания, применяемые для дебетовых и кредитных карты:
- Комиссия за снятие наличных средств. Если с дебетовой карты, как правило, наличные можно снять без комиссии (иногда в рамках определенного лимита), то с кредитной картой ситуация обстоит иначе. За обналичивание средств банк не только удержит плату, но и начнет начислять повышенный процент. В данном случае льготный период, как правило, на снятие денежных средств с карты не распространяется.
- Наличие платы за предоставление кредитных средств. Клиентам, использующим дебетовую карту, в большинстве случаев приходится платить за ее обслуживание фиксированную сумму раз в месяц или год. Держателем же кредитной карты к ежегодной плате за обслуживание иногда может добавляться дополнительный платеж – проценты на сумму потраченных денежных средств. Избежать подобных трат можно, если полностью погасить задолженность в течение действия грейс-периода.
- Перечень необходимых для оформления карты документов. Для оформления дебетовой карты, как правило, достаточно предоставить банку свой паспорт. Однако, чтобы стать владельцем кредитной карты, потребуется дополнительно документально доказать свою платежеспособность (например, заказать справку 2-НДФЛ).
- Возраст оформления карты. Если дебетовую карту могут оформить даже дети (с письменного разрешения законного представителя), то кредитная доступна только совершеннолетним гражданам. Причем, предельный возраст для данный банковских продуктов также имеется. Так, банки часто отказываются выдавать кредитные карты гражданам, чей возраст превышает 70 лет. С дебетовыми картами такой проблемы не будет – главное, чтобы заявитель был дееспособным.
- Особенности программы лояльности. По обоим типам банковских карт доступно получение вознаграждения (кэшбэка). Выражаться оно может в виде реальных денег, баллов или бонусов. Также банки сотрудничают с различным магазинами. И размер скидки, которую можно в них получить на определенный товар, может зависеть от того, какое именно платежное средство использовалось для его покупки.
- Возможность подключения овердрафта. Данная услуга доступна только для держателей дебетовых карт.
Таким образом, дебетовая и кредитная карта – два принципиально разных банковских продукта. Поэтому, если человек ранее пользовался только одним из них, перед оформлением второго следует внимательно ознакомиться с условиями его работы и обслуживания. Иначе можно оказаться в крайне неприятной ситуации.
Возможно ли на вид отличить дебетовую карту от кредитной
Посмотрев на банковскую карту, невозможно определить, дебетовая она или кредитная. Что касается информации, размещаемой банками на пластике, то в обоих случаях можно будет увидеть: логотип кредитно-финансовой организации; информацию о владельце карты; номер платежного средства; CVV-код.
Дизайн обоих платежных средств схож и не зависит о того, какого они типа. Иногда, разве что, на одной из сторон карты может присутствовать надпись:
- «debit card» – дебетовая карта;
- «credit card» – кредитная карта.
Также достоверно можно определить, кредитная карта или дебетовая, зайдя в мобильное приложение банка или в личный кабинет на его официальном сайте.
Дебетовые карты позволяют пользоваться только собственными деньгами, в то время как на кредитных хранятся средства банка. Это значит, что в течение определенного времени их потребуется вернуть. Можно сказать, что кредитные карты в отдельных случаях предоставляют клиентам больше свободы, поскольку позволяют для какой-либо крупной покупки воспользоваться заемными средствами.
