Закладная — это документ, подтверждающий переход купленной в ипотеку недвижимости в залог к банку до полного погашения кредитора. Для кредитора наличие данной бумаги подтверждает необходимость заемщика в исполнении обязательств по ипотечному договору.
Правила оформления закладной прописаны в главе 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В бумаге должны быть следующие сведения:
- название документа;
- стороны обязательства;
- информация о владельце закладной;
- данные по кредитному договору;
- сведения об объекте недвижимости;
- план погашения задолженности;
- восстановление прав на утраченную закладную и др.
Банк и заемщик подписывают закладную при оформлении ипотечного кредита, затем регистрируют ее в Росреестре. Также возможно составление электронной версии бумаги.
Закладная — не обязательный документ для получения ипотеки. Однако ее наличие защищает финансово-кредитную организацию от риска невозврата средств в долгосрочной перспективе. К тому же банк вправе переуступить права требования по ипотеке другому кредитору. Согласие заемщика на это не нужно. Однако его в обязательном порядке уведомляют об этом. После перехода прав к другому кредитору условия кредитования не меняются.
Составление закладной актуально не только при ипотечном кредитовании. Банки используют данный документ для обеспечения ценных бумаг и привлечения средств для выдачи кредитов на открытом рынке.