Заемщик — это лицо, которое взяло в долг деньги или иные материальные ценности, и согласилось на их возврат не позднее определенного срока. В соответствии с договором займа или кредитования заемщик обязуется уплатить проценты за пользование средствами или другими активами.
Условия заключения сделки с кредитором прописаны в гл. 42 ГК РФ.
Согласно действующему законодательству заемщиком может выступать физическое или юридическое лицо. Займодавцем может стать:
- другое физлицо на основании договора займа;
- юрлицо, включая МФО;
- банк по кредитному договору.
Взаимоотношения сторон, в том числе их права и обязанности, прописаны в дополнительных законах с учетом того, кто является кредитором. В случае с банком это Федеральный закон от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», закон «О банках и банковской деятельности» и прочие нормативные документы, регулирующие деятельность участников финансового рынка.
Права и обязанности заемщика
Заемщик как сторона кредитных отношений имеет как права, так и обязанности.
Права заемщика
- Получение полной и достоверной информации об условиях кредита: процентной ставке, сроках, комиссиях и штрафах.
- Досрочное погашение кредита (если это предусмотрено договором).
- Отказ от кредита в течение установленного законом срока (например, для потребительских кредитов).
- Защита своих прав через суд или контролирующие органы в случае нарушения условий договора со стороны кредитора.
Обязанности заемщика
- Своевременное погашение кредита и уплата процентов в соответствии с условиями договора.
- Предоставление достоверной информации о себе при оформлении кредита.
- Уведомление кредитора об изменении своих данных (например, места жительства или дохода).
- Соблюдение всех условий кредитного договора, включая использование средств по целевому назначению (если это предусмотрено).
Знание своих прав и обязанностей помогает заемщику избежать конфликтов с кредитором и сохранить хорошую кредитную историю.
Требования к заемщикам
Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банками или другими кредитными организациями. Основные критерии включают:
Возраст. Минимальный возраст заемщика обычно составляет 18–21 год, максимальный — 65–75 лет (на момент погашения кредита).
Гражданство и резидентство. Большинство банков выдают кредиты гражданам страны, где они работают. Некоторые организации могут требовать вид на жительство или временную регистрацию.
Доход и трудоустройство. Наличие официального источника дохода и стабильной работы (обычно от 3–6 месяцев на последнем месте). Уровень дохода должен быть достаточным для покрытия ежемесячных платежей.
Кредитная история. Положительная кредитная история повышает шансы на одобрение. Просрочки или defaults могут стать причиной отказа.
Документы. Паспорт, ИНН, справка о доходах (например, 2-НДФЛ), трудовая книжка или договор для подтверждения занятости.
Дополнительные требования. Для крупных кредитов (ипотека, автокредит) может потребоваться залог или поручительство.
Требования могут варьироваться в зависимости от типа кредита и политики кредитора. Уточняйте условия у выбранной организации перед подачей заявки.