Транзакция — это обмен денежными средствами или передача данных между двумя или более участниками сделки. Термин применяется при проведении различных операций, связанных с использованием банковского счета. Участники сделки покупают или продают активы, товары или услуги, и совершают другие сделки.
Для транзакций характерны следующие признаки:
- Участие минимум двух участников: первый — покупатель или продавец, второй — поставщик, инвестор или другой участник сделки.
- Возможна передача разных видов активов: денег, ценных бумаг, недвижимого имущества. Также процесс может означать оплату товаров или услуг.
- Участники сделки заранее согласуют цену и другие условия.
- Чаще всего транзакции проводятся с помощью платежных систем — например, осуществляется перевод с банковского счета, с помощью кредитной карты или электронного кошелька.
- Требуется корректное описание процесса и подтверждение сделки, так как у участников должны быть подтверждения их действий.
Виды транзакций
Существует несколько разновидностей транзакций:
- Сделки по покупке и продаже активов — товаров, услуг, акций, облигаций, недвижимости.
- Денежные переводы — одна сторона перечисляет деньги другой.
- Кредитные — операции по выдаче и получению кредитов.
- Инвестиции — покупка и продажа активов для дальнейшего извлечения прибыли или увеличения капитала. Можно инвестировать в ценные бумаги, недвижимость, венчурный капитал и т.д.
- Форекс-сделки — сделки по покупке и продаже иностранной валюты.
- Деривативные — транзакции с заключением финансовых контрактов, стоимость которых определяется ценой актива: фьючерсов, опционов, свопов.
- Платежи — один участник сделки перечисляет деньги второму участнику для оплаты товара или услуги.
Номер и код транзакции
У транзакций есть номер и код, используемые для их идентификации.
Номер необходим, чтобы последовательно нумеровать операции. Он состоит из цифр или букв либо их комбинации. Чаще всего система генерирует его автоматически. Также номер присваивают финансово-кредитные организации и операторы платежных систем.
Код нужен, чтобы упорядочить зачисление и списание средств со счета. Например, классифицировать конкретные виды транзакций: покупка, продажа, денежный перевод, оплата услуги. Код может содержать дополнительные характеристики операции или условия ее проведения. Существует единая стандартизация кодов, используемая в конкретных финансовых системах. Также коды генерируют отдельные компании, чтобы было удобно вести учет и формировать отчетность.
Как банки проводят транзакции
Процедура обработки операции включает следующие этапы:
- Получение запроса на денежный перевод, оплату услуги или товара.
- Проверка корректности полученных данных и наличия нужной суммы на счете, а также определение легитимности транзакции.
- Передача сведений банку или оператору платежной системы, если авторизация успешно пройдена.
- Определение итоговой суммы к списанию. Учитывается размер комиссии, конверсия и прочие аспекты.
- Завершение операции и сохранение информации о ней в системе.
- Уведомление участников сделки об успешном проведении транзакции с помощью электронных чеков, квитанций, СМС-оповещений или push-уведомлений.