Это один из способов оплаты покупок, отличительной особенностью которого является возможность разделить стоимость товара на несколько равных частей и выплачивать долг равными ежемесячными платежами на протяжении определенного срока. Это могут быть месяцы и даже годы.
Чаще всего к рассрочке прибегают для приобретения дорогостоящих товаров.
В чем заключается разница между рассрочкой и кредитом
Главное отличие — отсутствие переплаты. За пользование кредитом банк начисляет проценты, порой по очень высокой ставке, что увеличивает общую стоимость товара.
Рассрочку же, как правило, оформляют в самих торговых точках. Такой способ оплаты покупок позволяет магазинам привлекать больше клиентов выгодными условиями: за счет отсутствия процентов общая стоимость товара соответствует указанной на ценнике.
Торговые точки, в свою очередь, ведут сотрудничество с банками, которые также получают прибыль — за счет того, что магазины компенсируют проценты за покупателей.
Как правило, рассрочка привязана к определенному товару, например, смартфону, телевизору, роботу-пылесосу. Потребительские кредиты же не являются целевыми: заемщик волен распоряжаться выданными банком средствами по своему усмотрению (потратить на ремонт жилья, отдых за границей и прочее).
Чаще всего рассрочка предоставляется на относительно короткий срок — не более 1 года. Кредит же выдается на несколько лет.
Оформление рассрочки занимает минимум времени, так как к покупателю не предъявляется особых требований. Обычно достаточно лишь предоставить паспорт. А оформление кредита, особенно крупного, может занимать несколько часов и даже дней. Банк должен удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика, поэтому запрашивает множество документов и тщательно проверяет кредитную историю.
Как работает рассрочка
Все происходит по следующей схеме:
- Выбор товара покупателем.
- Оформление договора рассрочки.
- Внесение первоначального взноса (в случае необходимости).
- Разделение оставшейся или полной суммы на несколько частей.
После того как покупатель вносит последний платеж, приобретенный товар становится его собственностью.
Что представляет собой беспроцентная рассрочка
Она предполагает отсутствие переплаты. Требуется внести ту сумму, которая указана на ценнике, и ни рубля больше.
Как правило, торговые точки предлагают беспроцентную рассрочку в рамках акций. Чаще всего покупателю все же приходится переплатить, хоть и не так много, как при оформлении кредита.
Какие виды рассрочки существуют
Различают следующие основные разновидности рассрочки:
- От продавца. Торговая точка предлагает оплату товара частями напрямую, без привлечения кредитно-финансовой организации.
- Банковская. По сути, это обычный кредит, но со сниженной ставкой. Некоторые кредитно-финансовые организации выпускают карты рассрочки, за покупки по которым не начисляются проценты при соблюдении держателем определенных условий (например, при приобретении продукции исключительно в магазинах-партнерах).
- Целевая. Она оформляется на конкретный товар — к примеру, новую модель смартфона.
- Универсальная. Под это определение попадают карты рассрочки, которые позволяют приобретать любую продукцию.
- С первоначальным взносом. Ее предлагают при дорогостоящих покупках (например, компьютерной техники или автомобиля). На равные части делится оставшаяся сумма.
- Без первоначального взноса. В этом случае первый платеж происходит в следующий расчетный период — например, через неделю или месяц.
Последняя разновидность рассрочки в основном предлагается только для покупки недорогих товаров. Причина заключается в том, что риски для банков и торговых точек слишком велики.
Как оформить рассрочку
Для начала следует выбрать товар, который предлагается купить в рассрочку. Затем нужно подать заявку либо в магазин, либо в банк — в зависимости от того, кто предлагает рассрочку. В первом случае обычно нужно подготовить лишь паспорт, а во втором, вероятнее всего, у покупателя просят дополнительные документы, в том числе справку о доходах.
Если заявка будет принята, останется только подписать договор и вносить платежи в соответствии с утвержденным графиком.
Следует учитывать, что рассрочка доступна только лицам, достигшим совершеннолетия. В некоторых случаях банки или торговые точки могут установить иной минимальный порог по возрасту — например, от 21 года.