Микрофинансирование подразумевает выдачу на короткий срок займов на небольшие суммы. Заемщику не требуется ни предоставлять залог, ни привлекать поручителей.
Микрофинансирование появилось более 40 лет назад. Еще в 1983 году Мухаммад Юнус открыл в Бангладеше Grameen Bank. Эта организация была ориентирована на беднейшие слои населения страны: она занималась выдачей небольших кредитов по низкой ставке для развития бизнеса.
В 2006 году Юнусу вручили Нобелевскую премию — за приложенные им усилия в борьбе с бедностью.
После этого начался расцвет микрофинансовых организаций: они открывались практически по всему миру.
В России микрофинансовые организации начали появляться еще в 1990-х годах. Они никак не регулировались государством, пока в 2011 году не был принят соответствующий закон.
В 2017 году МФО разделили на 2 типа: микрокредитные и микрофинансовые компании. Первые получили право выдавать клиентам до 500 000 рублей, а вторые — до 1 млн.
В основном клиентами микрофинансовых организаций являются физические лица, которым по какой-либо причине отказывают в оформлении банковских кредитов — например, из-за отсутствия залога или проблемной кредитной истории. Однако среди заемщиков МФО также имеются представители малого бизнеса.
Компании обязаны предоставить клиенту до подписания им договора достоверную информацию о сроках кредитования и сумме выплат. Заемщики вправе погашать задолженность досрочно без каких-либо штрафов со стороны микрофинансовой организации — при условии, что отправят ей соответствующее уведомление за 14 дней.
Ставки по микрозаймам заметно выше, чем по банковским кредитам. Однако их величина не может превышать установленного законодательством максимального значения: сейчас это 0,8% в сутки или 292% годовых.
Условия и порядок кредитования каждая МФО устанавливает самостоятельно. Эта информация прописывается в ее внутренних положениях.
В последние несколько лет ЦБ РФ последовательно ужесточает политику регулирования рынка микрофинансирования. Например, теперь компании обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций. СРО занимаются разработкой базовых и внутренних стандартов деятельности, которые обязаны соблюдать все МФО.