Финансовая пирамида — это мошеннический проект, где вкладчикам выплачивают прибыль за счет средств, привлеченных от новых инвесторов.
История появления финансовых пирамид
В 1717 году Джон Ло создал Миссисипскую компанию во Франции. Он эмитировал 200 000 акций и продавал их не только за деньги, но и за государственные обязательства. При этом номинал был гораздо ниже реальной стоимости ценных бумаг.
Изначально одну акцию можно было купить всего за 500 ливров. Спустя некоторое время цена выросла до 10 000 ливров, затем — до 15 000. Это случилось из-за обещания компании в выплате инвестором гигантских дивидендов. В 1720 году проект потерпел крах. Это негативно отразилось на экономической ситуации в стране.
Яркий пример финансовой пирамиды во времена новейшей истории — The Securities and Exchange Company (SXC). Проект основал эмигрант из Италии Чарльз Понци. Он зарегистрировал фирму, которая якобы должна была получать прибыль за счет разницы стоимости почтовых обратных купонов в Италии и США.
Чтобы реализовать свой проект, Понци привлекал деньги под выпуск векселей, обещая вкладчикам доход 50% за 45 дней и 100% за 90 дней. В 1920 году компания ежедневно продавала ценные бумаги на сумму до 250 000 долларов. В этом же году произошел крах пирамиды. Тогда вкладчики узнали, что на самом деле компания не осуществляла никакую деятельность, а выплата средств приходила за счет поступлений от новых инвесторов. Чарльза Понци приговорили к 5 годам лишения свободы.
Madoff Investment Securities — официально самая крупная финансовая пирамида, основанная Бернардом Мэдоффом. Создателю проекта удалось привлечь около 17 млрд долларов. В конце 2008 года стало известно, что компания не занималась инвестиционной деятельностью. За мошенничество Мэдоффа приговорили к 150 годам тюрьмы.
Пик финансовых пирамид в России и других бывших странах СССР пришелся на переходный период в экономике. Например, основатели проекта «Русский дом «Селенга» привлекли с 2,5 млн человек порядка 3 трлн неденоминированных рублей. От махинаций АО «МММ» по разным данным пострадало около 10-15 млн человек.
Как выявить финансовую пирамиду
Обычно финансовая пирамида выглядит как реально существующий бизнес, цель которого заключается в привлечении денежных средств от инвесторов для реализации какого-либо проекта. Поэтому часто возникают трудности с привлечением основателей таких компаний за мошенничество. Такое возможно только при наличии доказательств того, что основатель фирмы изначально не планировал заниматься инвестициями. Но злоумышленники используют множество уловок, чтобы скрыть это. Например, финансовая пирамида работает под прикрытием холдинга, который не только занимается махинациями, но и ведет деятельность в рамках закона.
Пирамиды запускают с использованием современных технологий. Поэтому бывает трудно или даже нереально найти их реальных основателей. Большинство мошеннических проектов существует исключительно в Интернете.
Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо повышать уровень финансовой грамотности. Распознать пирамиду помогут следующие признаки:
- Обещание сверхприбыли. Вкладчикам предлагают вложить деньги и получать высокий процент. Доходность в разы превышает ту, что предлагают банковским вкладчикам.
- Возможность инвестировать, начиная с маленьких сумм. Так аферисты пытаются привлечь большое количество вкладчиков. Кроме того, в этом случае меньше людей обратятся суд после краха пирамиды.
- Агрессивная рекламная кампания. В первую очередь вкладчикам гарантируют высокую доходность. При этом им не сообщают, каким образом будет получена прибыль для выплат.
- Анонимность основателей. Чаще всего мошенники регистрируют фирмы в офшорных зонах, причем иногда на подставных лиц.
Отсутствие лицензии. У компании нет официального разрешения на осуществление инвестиционной деятельности.