Отличительной особенностью доходной карты является то, что на остаток по счету начисляются проценты. В остальном это обычная дебетовая карта. Перевести с нее деньги или расплатиться в магазине можно в любой момент.
Существуют и кредитные доходные карты. Однако проценты на них начисляются не на одобренный банком лимит, а только на собственные средства сверх него.
Ставки по накопительным картам существенно различаются в зависимости от банка. Как правило, они сопоставимы со средним процентом по вкладам.
На них влияет величина ключевой ставки, поэтому следует учитывать, что они могут колебаться.
Механизм начисления процентов тоже отличается в зависимости от конкретной кредитно-финансовой организации. Но практически во всех банках предусмотрены определенные условия, позволяющие повысить ставку:
- Сумма расходов. Чем она больше, тем выше процент.
- Размер неснижаемого остатка. При наличии такого условия банк будет начислять проценты лишь за те дни, когда сумма на счету была выше установленного им минимального значения.
- Величина остатка. Чем он больше, тем выше ставка. Этим условием кредитно-финансовые организации мотивируют клиентов держать на счетах крупные суммы.
- Средний остаток по счету. Банк складывает этот показатель за весь месяц, а затем делит на количество дней. От величины результата зависит размер ставки.
Обычно кредитно-финансовые организации предлагают клиентам подключить опцию автоматического перечисления средств на доходную карту, например, с зарплатной. Благодаря этому держатель не забудет внести сумму, необходимую для выполнения условий по начислению процентов по более высокой ставке.
Средства на карточных счетах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей — так же, как и в случае с вкладами. Но следует учитывать, что получить компенсацию не удастся, если деньги будут украдены мошенниками. Чтобы не допустить этого, важно соблюдать элементарные правила финансовой безопасности — например, не сообщать третьим лицам коды подтверждения из СМС.
Еще одним отличием таких карт от депозитов является то, что клиентам не гарантируется доходность. Банк в любое время вправе изменить условия договора в одностороннем порядке, что невозможно в случае с вкладами.
Не стоит сразу же оформлять накопительную карту: прежде следует сравнить ее с дебетовой. Стоимость обслуживания первой может оказаться намного выше, чем второй, что часто сводит на нет все ее преимущества.