При оформлении кредитных продуктов потенциальному заемщику необходимо заполнить анкету-заявление, которая служит инструментом для сбора информации, необходимой банку для принятия решения о возможности предоставления кредита.
Информация, требуемая в анкете-заявлении
Анкета может включать такие данные, как ФИО, дата рождения, место работы, адрес регистрации, уровень дохода, семейное положение, наличие задолженностей, а также другие сведения, которые помогают кредитной организации оценить финансовое положение заемщика и его способность своевременно погашать кредит.
В процессе заполнения анкеты также могут быть указаны данные о контактных лицах, а также информация о социальном статусе заемщика, что позволяет банкам более точно определять риски, связанные с кредитованием. Некоторые финансовые организации могут запросить у потенциального заемщика дополнительную информацию, например, информацию о предыдущих кредитах, кредитной истории или наличии поручителей.
Типы анкет-заявлений
Анкеты-заявления бывают двух типов:
Информационные анкеты — наиболее распространенный тип. В этом случае заемщик предоставляет все необходимые данные для того, чтобы банк мог оценить его финансовое положение и принять решение о возможности предоставления кредита. Если решение по анкете будет положительным, заключается кредитный договор, в котором детально прописываются условия займа.
Оферты — в случае с этим типом анкеты заявка считается акцептованной, то есть договор о кредите вступает в силу автоматически после подачи анкеты. Этот процесс упрощает процедуру оформления, так как исключает необходимость повторного визита заемщика в банк для подписания дополнительных документов. Таким образом, договор вступает в силу сразу после подачи заявки.
Однако данный вариант имеет и свои недостатки. Потенциальный заемщик может передумать брать кредит после подачи анкеты, но согласно нормам Гражданского кодекса, отозвать заявку можно только до момента ее акцепта, то есть до того момента, как банк примет решение о предоставлении кредита. Если заемщик не успеет отозвать заявление до одобрения, то на его имя автоматически открывается кредитный счет, на который будет переведена одобренная сумма займа. В этом случае заемщику необходимо будет подать заявление о расторжении договора и погасить начисленные проценты, что может повлечь дополнительные финансовые расходы.
Еще одним важным моментом является то, что часто такие анкеты-заявления использовались крупными кредитными организациями, например, «Альфа-Банк» и «Райффайзен Банк», которые позволяли своим клиентам воспользоваться удобством автоматического оформления кредитов. Однако в последние годы практическое использование оферт стало менее распространенным, так как все больше банков переходят к более традиционному способу оформления кредитов с подписанием договора после принятия решения по заявке.
В связи с развитием цифровых технологий, некоторые банки начали предлагать заемщикам возможность подать заявку через интернет. Это также значительно ускоряет процесс, так как все этапы — от подачи анкеты до получения одобрения — могут быть выполнены онлайн, без необходимости личного присутствия в отделении банка.
Таким образом, несмотря на снижение популярности оферт, оба типа анкеты-заявлений продолжают использоваться в банковской практике. Потенциальные заемщики должны быть внимательными при подаче заявки и заранее ознакомиться с условиями, чтобы избежать неожиданных ситуаций и обеспечить себе максимальную финансовую безопасность.